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前天起,中国存款利率又有了新“玩法”,相信大家也已经多多少少有所了解。
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字属实不多,但读起来可能稍有那么一点晦涩,没关系,你不懂的乐居潍坊来帮你整明白。
首先我们要明白存款利率是怎么调的。
相信大家都知道,人们到银行存钱,是可以通过存款利率来赚取利息的。
而存款利率是先满足在央妈的基准利率之上,且不超过央妈规定的限制这个前提条件,然后再由各银行根据市场决定。
具体说就是,不同期限的存款,央妈都会先设定基准利率,商业银行有以下2种方式给出存款利率。
第一,按照央妈设定的基准利率来计算利息 第二,给出比基准利率更高的利息,但是最高不能超过基准利率的50%。 一般情况下,很少有银行会采用第一种方式,毕竟利率高才能吸引更多储户。利率提高了,资金成本随之增加,银行当然不会做亏本生意,这时候贷款利率顺理成章的补上,不过这并不利于实体经济。 所以央妈才对利率上限有了限制。 央妈上一次调整基准利率是在2015年,一直至今未曾改变:活期存款0.35%、三个月1.1%、半年1.3%、一年1.5%、二年2.1%、三年2.75%。
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如果按照最高限制,也就是“基准利率*(1+50%)”来计算,各类存款的利率就是:
活期存款0.525%、三个月1.65%、半年1.95%、一年2.25%、二年3.15%、三年4.125%。
一般来说,对于普通定期存款,银行不会傻到做这么高的存款利率。
但如果你一次性把大量的钱存进银行,那么银行就会建议你买大额存单,这个产品基本就是挨着最高存款利率来的。
本次新政,最大的改变就是改变了此种存款的“玩法”,即从“基准利率+上浮”变为“基准利率+基点”,类似于LPR贷款利率。
据银行人士透露的信息,「乐居潍坊」给大家举个栗子:
如果活期存款最多可以上调20个基点(即基准利率+0.2%),其他存款最多可以上调75个基点(即基准利率+0.75%)。 那么,存款利率的最高上限就会变为:活期存款0.55%、三个月1.85%、半年2.05%、一年2.25%、二年2.85%、三年3.5%。
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通过对比,可以看到活期存款、三个月、半年的利率是提高的,一年期利率没变,二年和三年期的利率反而是下降的。
所以,很多人说的存款利率“降息”,其实主要针对的是长期存款,而且影响的只是存款利率的上限。
更加不是真正意义上的“降息”,因为存款基准利率压根儿没变。
新政后,大额存单多多少少也受到了影响。
例如:新政消息传出后,工行部分地区分行就宣布将3年期大额存单的利率,从3.85%直接下调到3.25%。
为了搭上这趟末班车,不少人上周末都去银行排起了长龙,一窝蜂地抢大额存单。
这次新政对楼市有什么影响呢?
其实,对于楼市来说存款利率的影响微乎其微。
真正影响楼市的,归根结底还是贷款利率。
虽然今天央妈已经连续14个月没有调整LPR利率,但是热点城市的房贷利率政策已经收紧。
例如,深圳、广州、杭州集体上调房贷利率,武汉、南京、重庆、合肥被曝出直接停贷。
不过,这种“定向加息”的情况应该不会持续太久,等楼市冷静下来了,银行自然也会放松的,可以等到房贷“加点”下降了再行动。
所以,除非是刚需,否则现在别急着在那些热点城市买房,观望一下也无妨~
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